Ein Interview mit Hermann Fried – Geschäftsführer von bsurance
Hermann Fried verfügt über mehr als 30 Jahre Erfahrung in der Versicherungsbranche in Österreich. Hermann ist seit Jänner 2019 als Geschäftsführer und Chief Insurance Officer bei bsurance tätig und verantwortlich für die Gesamtleitung des Unternehmens, sowie für die Führung des Versicherungsteams und die Leitung strategischer Partnerschaften mit großen Versicherungsträgern.
Was waren die größten COVID-bedingten Auswirkungen auf den Versicherungssektor und warum?
Wir haben überall gesehen, dass Unternehmen stark in digitale Transformationsprojekte investiert haben, damit sie ihre Geschäfte effektiver führen und ihre Kunden während des Lockdowns besser bedienen können. Ebenso erlebten viele Verbraucher aus erster Hand, wie schnell und einfach der Kauf von Produkten und Dienstleistungen über das Internet geworden ist. Dieser Trend weitete sich auf den Versicherungsmarkt aus, angeheizt durch Insurtechs, die eine Reihe neuer digitaler Produkte anbieten, die leicht in das bestehende Online-Angebot eines Unternehmens integriert werden können. Innerhalb weniger Monate wuchs die Akzeptanz der digitalen Versicherung stärker als in den Jahren zuvor. Covid hat den Unternehmen und Versicherern gezeigt, dass die europäischen Verbraucher eine Modernisierung der Versicherungen wünschen, indem sie einfache, selbsterklärende Produkte und einen komfortablen Kaufprozess anbieten.
„Innerhalb weniger Monate wuchs die Akzeptanz der digitalen Versicherung stärker als in den Jahren zuvor.“
Was sind die wichtigsten Trends, die sich in den letzten zwei Jahren herauskristallisiert haben und die die Branche vorantreiben werden?
Wir haben gesehen, dass einer der Gründe, warum der Insurtech-Markt in einigen Bereichen nur schwer Fuß fassen konnte, in den Kosten liegt, die mit dem Direktvertrieb der Produkte an die Verbraucher verbunden sind, z. B. das Geld, das etablierte Unternehmen für Makler und Neo-Versicherer für Google- und Facebook-Werbung ausgeben. Digitale Versicherungen, die direkt an die Verbraucher verkaufen, werden kaum eine Größenordnung erreichen, die den Versicherungsmarkt im weiteren Sinne stören könnte, weil die Ausgaben für Werbung begrenzt sind und Produkte, an dem der Kunde wenig Interesse hat, wie eine Versicherung entweder einen guten Verkäufer oder Unmengen an Geld für Werbung benötigt. Wir haben gesehen, dass eingebettete Versicherungen diesen Grundsatz ändern. Die Integration von Versicherungsprodukten direkt in das bestehende Angebot eines Unternehmens am Verkaufsort bedeutet, dass sie den Verbrauchern genau zu dem Zeitpunkt angeboten werden, zu dem sie am ehesten zum Kauf bereit sind, und dies senkt die Vertriebskosten erheblich. Im Grunde genommen wird die Versicherung nicht mehr verkauft, sondern gekauft. Das Entstehen dieser neuen Art des Verkaufs wird eine neue Welle von Insurtech-Produkten auslösen und die Innovation weiter vorantreiben.
„Das Entstehen dieser neuen Art des Verkaufs wird eine neue Welle von Insurtech-Produkten auslösen und die Innovation weiter vorantreiben.“
Welche Versicherungssparten sind im Bereich Insurtech führend, was das Wachstum als direkte Folge der veränderten Marktnachfrage aufgrund der Pandemie betrifft?
Im Gegensatz zu vielen anderen Sektoren hat sich die Art der Versicherungsprodukte, die die Menschen kaufen, durch die Pandemie offensichtlich nicht verändert – die Nachfrage nach Auto- und Hausratversicherungen ist gleich geblieben. Eine Ausnahme bildete die Reiseversicherung, die nach wie vor gering ist.
Als Folge des boomenden Online-Handels während der Pandemie gab es ein großes Interesse und Investitionen in Insurtech-Produkte, die leicht in das bestehende Online-Angebot eines Unternehmens integriert werden können. Unternehmen in ganz Europa suchten nach Mehrwertdiensten, mit denen sie sich von ihren Wettbewerbern abheben konnten. Dies und die Tatsache, dass immer mehr Menschen Waren online kaufen, führte dazu, dass Dienstleistungen, die eine Versicherung für die gekauften Produkte anbieten, besonders gut abschnitten. Es geht um die Verfügbarkeit rund um die Uhr, die Einfachheit des Kaufprozesses und die Schnelligkeit. Niemand, der an die Abläufe bei Amazon gewöhnt ist, ist bereit, 8 Seiten eines Fragebogens auszufüllen und dann 14 Tage zu warten, bis er die Polizze per Post zugeschickt bekommt. Das ist bei vielen Versicherern üblich, aber für immer weniger Menschen akzeptabel.
Ist die digitale Transformation in der Versicherungsbranche abgeschlossen oder liegt noch ein langer Weg vor uns?
Wenn man es mit dem Bankensektor vergleicht, ist die Versicherungsbranche mindestens 20 Jahre im Rückstand – es ist also noch ein langer Weg zu gehen. Die Pandemie hat zwar das Interesse und die Investitionen in die Höhe getrieben, aber viele Prozesse sind noch immer fest in der Vergangenheit verankert. Die letzten zwei Jahre haben allen Akteuren in der Versicherungsbranche gezeigt, dass es eine klare Nachfrage nach besseren Optionen, Dienstleistungen und Infrastrukturen innerhalb des Versicherungsmarktes gibt, was bedeutet, dass Projekte zur digitalen Transformation an Fahrt gewinnen werden.
Obwohl die Innovationslücke zwischen der Versicherungsbranche und anderen Sektoren recht groß zu sein scheint, haben wir erlebt, wie Fintechs nach einem langsamen Start in den letzten Jahren schnell an Zugkraft gewonnen haben und nun exponentiell wachsen, was zu Veränderungen führt. Insurtech und die digitale Transformation, die es ermöglichen wird, werden wahrscheinlich einen sehr ähnlichen Weg einschlagen. Infolgedessen erwarte ich, dass die Versicherungsbranche in wenigen Jahren völlig anders aussehen wird.
Nennen Sie einen Bereich der Insurtechs, dem Ihrer Meinung nach mehr Aufmerksamkeit gewidmet werden muss, und was zu tun ist.
Da die meisten Versicherer in Europa immer noch auf nationaler Ebene arbeiten, ist es für Insurtechs schwierig, eine europaweite Abdeckung zu erhalten. Der Grund dafür ist, dass die Vorschriften in den einzelnen Ländern sehr unterschiedlich sind. Wir brauchen eine stärkere Vereinheitlichung der Vorschriften, die den Erfordernissen des grenzenlosen Internethandels Rechnung trägt. PSD2 und andere Finanzregulierungen sind ein großartiges Beispiel dafür, wie die Hürden für internationales Wachstum drastisch gesenkt werden kann, wenn der gesetzliche Rahmen stimmt.
Wenn Sie weitere Fragen an Hermann haben oder die in diesem Artikel angesprochenen Themen weiter erörtern möchten, können Sie sich gerne an Hermann wenden: hermann.fried@bsurance.com oder via LinkedIn.
