Die Versicherungsbranche entwickelt sich im Einklang mit dem technologischen Wandel, der Kultur und der Verbrauchernachfrage weiter. Im Jahr 2022 wird der Innovationsgrad noch weiter steigen.
Lorenz Graeff, CEO und Mitbegründer von bsurance, nennt hier die vier wichtigsten Trends, welche die Insurtech-Branche im kommenden Jahr prägen werden:
Wenn wir auf das kommende Jahr blicken, scheint es, dass die Dinge auf jeden Fall im Aufwind sind. Einem aktuellen Deloitte-Bericht zufolge erwartet ein Drittel der Versicherer selbst vor dem Hintergrund potenzieller neuer Covid-19-Varianten, dass die Einnahmen im Jahr 2022 „deutlich besser“ sein werden, da die Nachfrage nach Versicherungen weltweit weiter steigen dürfte.1
Um diese Chance zu nutzen, sind jedoch Veränderungen erforderlich. Neben dem breiteren Fintech-Markt liegt es an den Versicherern, den Schwung der Digitalisierung zu nutzen, indem sie ihre Abläufe neu überdenken und das Kundenerlebnis neu gestalten, um weiterhin einen Schritt voraus zu sein und für Wachstum gerüstet zu sein.
Aber wo soll man bei so vielen neuen und aufkommenden Versicherungstrends und -technologien anfangen?
Einbettung von Wert
Im digitalen Zeitalter reicht der einstige Standard-Versicherungsprozess – Risikobewertung, Prämienannahme und Schadensregulierung – nicht mehr aus. Mehr denn je drängen die Kunden auf Veränderungen. Heute erwarten sie von ihren Versicherern einfache, transparente und flexible Produkte und Dienstleistungen – alles über verschiedene Kanäle – und wer dies nicht anbieten kann, riskiert, sie zu verlieren.
Im Jahr 2022 wird sich dies in der fortschreitenden Entwicklung hin zu integrierten, digitalen Versicherungslösungen widerspiegeln, mit denen Unternehmen ihre Kunden am Point of Sale mit relevanten, auf ihre Bedürfnisse zugeschnittenen Versicherungsprodukten versorgen können.
Dieser Ansatz hat viele Vorteile. Nehmen wir zum Beispiel einen Verbraucher, der eine Reise online bucht. Früher hätte man den Abschluss einer Reiseversicherung vielleicht auf einen späteren Zeitpunkt verschoben, wenn die Prämien gestiegen sind – oder sogar ganz darauf verzichtet, weil die Antragsformulare so umständlich und lästig sind.
Heute jedoch wird dem Kunden in demselben Szenario genau zum Zeitpunkt der Buchung die entsprechende Versicherungslösung angeboten, ohne dass er mit einem Versicherungsvertreter sprechen oder eine Online-Anfrage stellen muss.
Für den modernen Kunden, für den Zeit ein entscheidender Faktor ist, wird der Abschluss einer Versicherung dadurch einfacher als je zuvor, was zu höheren Abschlussquoten führt und das Geschäftswachstum fördert. Für den Versicherer wiederum fördert es die Effizienz, indem es die Markteinführungszeit verkürzt und ein nahtloses, schnelleres Schadenmanagement und -verfahren ermöglicht – und das alles bei gleichzeitiger Ansprache der potenziell nicht versicherten Personen.
Wir gehen davon aus, dass das traditionelle Modell in Zukunft durch ein eindeutigeres Ökosystem zwischen Unternehmen, Insurtech und Versicherungsanbieter ersetzt werden wird. Auf diese Weise wird die Versicherung nicht mehr in einem Silo, sondern im Hinblick auf das gesamte Ökosystem betrachtet werden – wobei Einfachheit, Schnelligkeit und Relevanz von entscheidender Bedeutung sein werden.
Intelligente Automatisierung
Daneben wird es 2022 wahrscheinlich weitere Fortschritte in der KI geben, und übergreifende Technologien wie robotergestützte Prozesse (RPA), maschinelles Lernen und prädiktive Analysen werden die Versicherungsbranche weiter umgestalten.
Und es ist leicht zu erkennen, warum. Laut McKinsey könnte der weit verbreitete Einsatz von KI in Funktionen und Anwendungsfällen der Versicherungsbranche einen enormen jährlichen Wert von 1,1 Billionen US-Dollar einbringen.2
Dies gilt für alle Bereiche, von der Nutzung der KI-gestützten Datenanalyse bis hin zur Gestaltung maßgeschneiderter, relevanter Kundenerlebnisse im Rahmen des wachsenden Trends zur Hyperpersonalisierung im Einzelhandel.
Wir werden auch den beschleunigten Übergang zu Online-Helpdesks sehen, die durch maschinelles Lernen unterstützt werden, um einen kosteneffizienteren, autonomen Kundenservice zu bieten, und bestimmte Aspekte der Schadensbearbeitung automatisieren, um eine viel schnellere Bearbeitung zu ermöglichen.
KI wird nicht nur dazu beitragen, die Hochgeschwindigkeitsanforderungen moderner Kunden zu erfüllen, sondern den Versicherern auch dabei helfen, in kürzerer Zeit auf genauere Berichte zuzugreifen, um die Betrugserkennung zu verbessern und anspruchsvollere Analysen durchzuführen.
Eine nutzungsabhängige Zukunft?
Obwohl es sich nicht um ein neues Konzept handelt, ist die nutzungsbasierte Versicherung (Usage-Based Insurance, UBI) erst in jüngster Zeit bei Versicherern und Verbrauchern gleichermaßen in den Vordergrund gerückt – aufgrund ihrer pandemiebedingten Beschleunigung auf dem Kfz-Versicherungsmarkt.
In den letzten 18 Monaten wurde der feste Tarifrahmen für Kfz-Versicherungen durch das UBI-Modell ersetzt, bei dem die Versicherer Telematik einsetzen, um hochindividuelle Prämiensätze auf der Grundlage der Nutzung, des Fahrkönnens und der zurückgelegten Strecke einer Person anzubieten.
Auch wenn die Beschleunigung des Modells aus der Not heraus entstanden sein mag, sind sich die Experten einig, dass es sich durchsetzen wird.
Der Grund dafür ist, dass das UBI-Modell sowohl für die Versicherungsnehmer als auch für die Versicherungsträger zu erheblichen Kosteneinsparungen führen kann. Ein sicherer Fahrer mit geringem Verbrauch wird automatisch mit einer niedrigeren Prämie belastet, da die Wahrscheinlichkeit, dass er in einen Unfall verwickelt wird und einen Schaden erleidet, geringer ist, wodurch gute Fahrer belohnt werden und die Verkehrssicherheit erhöht wird.
Für die Versicherer können personalisierte Prämienschätzungen zu präziseren Vorhersagen über die Nutzer führen, die am ehesten einen Schaden anmelden werden, um die Genauigkeit zu erhöhen und den Gesamtgewinn zu steigern.
Vorbereitung auf das Unerwartete
Wenn es etwas gibt, das uns die letzten Jahre gelehrt haben, dann ist es sicherlich die Notwendigkeit, so gut wie möglich auf das Unerwartete vorbereitet zu sein.
Ob Naturkatastrophen, Cyberangriffe oder sogar eine weltweite Pandemie – die Realität ist, dass Katastrophen für Unternehmen unglaublich schädlich sein können.
Dank besserer Daten und besserer Möglichkeiten, diese zu nutzen, werden die Versicherer wahrscheinlich nach noch innovativeren Wegen suchen, um Unternehmen dabei zu helfen, einer sich verändernden Welt und den damit verbundenen neuen Risiken einen Schritt voraus zu sein.
Neben parametrischen Modellen wird dies durch den anhaltenden Aufschwung der Mikroversicherung deutlich, die Menschen mit geringem Einkommen in Gebieten wie dem ländlichen Indien, Südafrika und China gegen eine niedrige Prämie Schutz gegen bestimmte Gefahren bieten soll. Dies ist das perfekte Beispiel dafür, dass Versicherer das Regelwerk über den Haufen werfen und sich im Einklang mit der breiteren Landschaft entwickeln, so dass einige der am stärksten gefährdeten Bevölkerungsgruppen der Welt von der Sicherheit und Widerstandsfähigkeit profitieren können, die moderne Versicherungen bieten.
Fit für die Zukunft
Eine Welt im Wandel bedeutet veränderte Anforderungen, und die Versicherer müssen sich entsprechend anpassen. Indem sie sich die neuesten digitalen Innovationen zunutze machen, können Versicherer ihre Methoden verbessern, bessere Tarife anbieten, einen erstklassigen Service leisten – und so fit für die Zukunft bleiben.
Dieser Artikel wurde zuerst in Top Business Tech veröffentlicht.
