Über die „digitalen Generationen“ (Millennials, Gen X und Z oder „Zoomer“, wie sie seit März 2020 genannt werden) ist schon viel gesagt, geschrieben, gelehrt und verherrlicht worden. Eines ist sicher: Sie verändern die Art und Weise, wie Unternehmen seit Jahrhunderten Geschäfte gemacht haben. Die Redewendung „große Schiffe fahren langsam“ trifft zu, wenn es um Finanzinstitute und vor allem um die Versicherungsbranche geht, wo Sicherheit und Beständigkeit als heilige Grale gelten. Aber selbst die größten Schiffe finden Wege, um durch stürmischen Himmel zu navigieren.
Die nächsten Generationen sind nicht mehr „diese Kinder“, sondern verfügen über eine große Kaufkraft. Und obwohl die Wirtschaftsstrukturen in den letzten 10 Jahren auf ihre Bedürfnisse eingegangen sind, ist dies nur die Spitze des Eisbergs. Bis 2025 werden die Next Gens voraussichtlich 75 % der weltweiten Erwerbsbevölkerung ausmachen, was bedeutet, dass sie in den nächsten Jahrzehnten das einflussreichste Marktsegment sein werden. Was bedeutet das für die Versicherungsbranche?
Unterschiedliche Zeiten erfordern unterschiedliche Ansätze
Laut einer aktuellen Gallup-Umfrage beschäftigen sich die nächsten Generationen im Vergleich zu den älteren Generationen am wenigsten mit Versicherungen.
Zum Beispiel heiraten die nächsten Generationen seltener jung, wenn überhaupt. Fließende Geschlechteridentitäten, Polyamorie und „Co-Elternschaft“ bilden neue Grundlagen für die Zukunft der Familienstrukturen. Für die älteren Generationen war das Vorhandensein von Familienangehörigen einer der wichtigsten Entscheidungsfaktoren für den Abschluss einer Versicherung. Die Tatsache, dass ein hoher Prozentsatz der nächsten Generationen ledig und unverheiratet bleibt, nur ein Kind oder gar kein Kind hat, macht die Kosten für Lebensversicherungen weniger attraktiv als in der Vergangenheit.
Ein weiterer möglicher Grund für das mangelnde Engagement bei den Versicherern kann mit der Frustration zusammenhängen, die mit dem Abschluss einer Versicherung einhergeht. Zu viel Papierkram ist ein häufiger Grund für die Frustration der Next Gens mit Versicherungen. Dies führt oft dazu, dass sie den Abschluss einer Versicherung ganz aufgeben.
Als Digital Natives erwarten die Menschen der nächsten Generation, dass sie mit Versicherungsprodukten auf die gleiche Weise umgehen wie mit anderen Produkten – digital, einfach und schnell.
Und schließlich war das Versicherungsgeschäft lange Zeit ein Einheitsgeschäft, und auch hier drängen die Menschen der nächsten Generation die Branche zum Wandel. Personalisierung ist ein Schlüsselelement für die nächste Generation und damit einer der wichtigsten Versicherungstrends der letzten Zeit. Eine Capco-Umfrage ergab, dass 47 % der Versicherungsnehmer der nächsten Generation bereit sind, Daten von Smart-Home-Geräten mit einem Versicherungsunternehmen zu teilen, um personalisierte Produkte und Dienstleistungen zu entwickeln. Dies kann Versicherern nicht nur helfen, ihr Segment zu erobern, sondern auch Ausgaben für unnötige Policen und Marketingkosten zu reduzieren.
Eingebettet sein oder nach Hause gehen
Personalisierung ist ein wichtiges Element, aber es steht nicht allein. Die Menschen der nächsten Generation erwarten auch ein ganzheitliches und reibungsloses Kundenerlebnis, bei dem digitale Angebote mit anderen Produkten und Dienstleistungen gebündelt werden. Dieses Konzept ist bereits als eingebettete Angebote bekannt, was bedeutet, dass ein bestimmtes Produkt andere relevante Produkte oder Dienstleistungen enthält. Dies unterscheidet sich von „Add-on“-Produkten, die den Kunden angeboten werden und zu ihrem Kauf hinzugefügt werden können. Eingebettete Versicherungen sind schon seit einiger Zeit Teil des Versicherungsökosystems, aber in den letzten zwei Jahren haben sie viel Aufmerksamkeit erregt, da immer mehr Studien ihren Wert und die großen Marktchancen aufgezeigt haben, die sie bieten.
Im Jahr 2020 veröffentlichte Simon Torrence, ein bekannter Berater für Unternehmenswachstum, einen Linkedin-Artikel über eingebettete Versicherungen, in dem er feststellte, dass „eingebettete Versicherungen bis 2030 einen Marktwert von über 3 Billionen Dollar schaffen könnten“. Dieser Markt wird vor allem von Insurtechs beherrscht, die technologische Lösungen entwickeln, mit denen Versicherungen in andere digitale Produkte eingebettet werden können.
Laut einem neuen Bericht von Grand View Research, Inc. wird der globale Insurtech-Markt bis 2030 voraussichtlich 152,43 Mrd. USD erreichen, mit einer CAGR von 51,7 % zwischen 2022 und 2030. Es wird erwartet, dass das steigende Bewusstsein für die Vorteile von Insurtech-Lösungen bei der Vereinfachung des Schadenprozesses, der Verbesserung der Kommunikation und der Implementierung von Automatisierung das Marktwachstum vorantreiben wird.
Beispiele für eingebettete Versicherungen gibt es in verschiedenen Versicherungssparten (z. B. Sachversicherungen, Lebensversicherungen, Zahnversicherungen usw.). Ein Beispiel könnte eine Kfz-Versicherung sein, die auf gesammelten Daten darüber basiert, wie gut und wie viel Sie fahren – Pay as you Drive/Pay how you Drive. Auch Kranken- oder Lebensversicherungen, die auf Daten über Ihren Lebensstil basieren, die von Smartwatches oder Gesundheits-Apps gesammelt werden, gehören zu den steigenden Versicherungstrends.
Eingebettete Versicherungen stellen einen großen Wert für Menschen der nächsten Generation dar, da sie sehr preissensibel und versierte Verbraucher sind, die Preise vergleichen, Rabatte erkennen und Bewertungen lesen, um die perfekte, individuellste und bequemste Lösung für ihre Bedürfnisse zu finden.
Zusammenfassend lässt sich sagen
Die nächste Generation stellt alle traditionellen Branchen vor Herausforderungen und zwingt Unternehmen und ganze Sektoren dazu, sich anzupassen oder zu sterben. Die Versicherungsbranche unterscheidet sich nicht von anderen, und auch sie verändert sich schnell, um den sich verändernden Kundenerwartungen gerecht zu werden. Die Kunden der nächsten Generation sind zwar sehr preissensibel, aber das wird dadurch ausgeglichen, dass sie immer bereit sind, persönliche Daten im Austausch für Rabatte und personalisierte Policen weiterzugeben. Dies eröffnet Versicherern ein riesiges Fenster an Möglichkeiten, um dieser Bevölkerungsgruppe personalisierte Erfahrungen zu bieten, indem sie ein Embedded Insurance-Vertriebsmodell nutzen. Versicherer und Insurtechs, die einen bedarfsgerechten, flexiblen Versicherungsschutz mit einfachen Selbstbedienungsoptionen und Echtzeit-Angeboten anbieten, werden großen Erfolg bei der Bedienung dieses unterversorgten Marktes haben.
